[공유경제신문 김봉수 기자] 은행권 자체 주택담보대출이 넉 달째 줄었는데도 정책성 대출과 2금융권 대출이 불어나면서 지난달 가계대출 증가폭이 다시 커졌다.

금융위원회가 11일 발표한 ‘2026년 2월 가계대출 동향(잠정)’에 따르면 지난달 전 금융권 가계대출은 2조9000억원 늘었다. 1월 1조4000억원 증가보다 폭이 커졌다.

지난해 같은 달 증가폭 4조2000억원보다는 작다. 주택담보대출은 4조2000억원 늘어 전월 3조원보다 증가폭이 확대됐다. 반면 기타대출은 1조2000억원 줄어 감소세를 이어갔다.

겉으로는 주담대가 전체 증가세를 이끈 모습이지만 속내는 달랐다. 은행권 가계대출은 2월 3000억원 줄어 전월보다 감소폭만 축소됐다. 은행 자체 주담대는 1조1000억원 줄며 4개월 연속 감소했다. 하지만 정책성 대출은 1조5000억원 늘어 1월 1조1000억원보다 증가폭이 커졌다. 이 영향으로 은행권 전체 주담대는 1월 6000억원 감소에서 2월 4000억원 증가로 돌아섰다.

2금융권 증가세도 뚜렷했다. 2금융권 가계대출은 2월 3조3000억원 늘어 1월 2조5000억원보다 증가폭이 확대됐다. 상호금융은 3조1000억원 늘었고 보험과 여전사는 감소에서 증가로 돌아섰다. 저축은행만 감소 전환했다. 특히 농협과 새마을금고 등 상호금융권 집단대출이 증가세를 이어간 점이 전체 수치를 끌어올린 배경으로 꼽힌다.

금융당국도 이를 공식 확인했다. 당국은 “2월 가계대출(2.9조원)은 은행권 자체 주담대가 4개월 연속 감소하였음에도 불구하고, 은행권 정책성 대출(1.1조원 → 1.5조원) 및 2금융권 가계대출(2.5조원 → 3.3조원) 증가규모가 확대되며 증가하였다”고 밝혔다.

이어 “이는 신학기 이사수요 등 계절적 요인과 상호금융(농협, 새마을금고 등) 등 2금융권을 중심으로 한 집단대출 증가세 지속 등에 기인한다”고 평가했다.

당국은 3월 이후를 더 경계하고 있다. 금융당국은 “3월에는 다주택자 양도소득세 중과 유예 종료(5.9일)에 따른 매물 출회 등의 영향으로 주택담보대출 수요가 확대될 수 있는 만큼, 일관된 가계대출 관리 기조 하에 지역별 주택시장 상황과 가계대출 추이 등을 면밀하게 모니터링할 필요가 있다”고 밝혔다. 주택 거래가 다시 살아날 경우 대출 증가세도 한층 가팔라질 수 있다는 뜻이다.

새마을금고 대출 증가를 둘러싼 해명도 나왔다. 행정안전부는 “2월 새마을금고 가계대출 증가규모는 관리강화 조치 시행 전 대출수요 증가가 반영됐다”고 설명했다.

그러면서 “향후 신규 집단대출 취급 중단 조치 등의 효과가 본격화되면 가계대출 증가세는 점차 안정화될 것”이라고 했다. 새마을금고는 2월 1조원 늘어 1월 8000억원보다 증가폭이 더 커졌다.

문제는 증가의 방향이다. 은행 자체 대출은 줄고 정책성 자금과 2금융권 대출이 빈자리를 메우는 구조가 굳어지면 총량 관리 효과는 떨어질 수밖에 없다. 서민·실수요자 지원이라는 정책대출의 취지는 분명하다.

하지만 시장이 들썩이는 국면에서는 자칫 수요를 자극하는 통로가 될 수 있다. 2금융권 집단대출 확대도 규제가 느슨한 곳으로 수요가 이동하는 풍선효과로 읽힐 여지가 크다.

금융당국은 “국토부, 행안부 등 관계부처와 함께 향후 가계대출의 변동성 확대 우려가 주택시장의 불안으로 이어지지 않도록 선제적이고 즉각적으로 대응해 나갈 계획”이라고 밝혔다.

김봉수 기자 news@seconomy.kr